신용회복위원회의 채무조정절차 개인워크아웃

 

 

개인워크아웃

일자리를 잃거나 휴업 , 폐업 등의 이유로 소득이 감소함에 따라 금융기관의 연체로 인해 어려움을 격고 계신분들 에게 경제적 어려움을 극복해 낼 수 있도록 도와주는 제도가 있습니다 . 바로 개인워크아웃이란 제도인데요 . 요새 코로나로 인해 부쩍 신청하시는 분들이 많아졌다고 하는데 많은 분들이 이 제도의 혜택을 받아 어려움을 극복해 내셨으면 하는 바램으로 소개해 드리려고 합니다 .

● 개인워크아웃이란?

개인워크아웃이란? 3개월이상 금융채무불이행자 중 일정 자격을 갖춘 사람에게 상환기간 연장 ,변제기 유예 , 채무 감면 등을 지원해 안정적 채무상환이 가능하도록 신용회복위원회를 통해 지원되는 제도 입니다.

●개인워크아웃 신청자격 ( 자격요건)

개인워크아웃제도는 나라에서 지원하는 제도로 일정자격을 갖춘사람에 한하여 지원하는 제도입니다. 해당조건을 모두 충족할 시 지원대상이 되니 조건을 살펴보신 후 개인워크아웃 신청조건에 해당하는지 확인해 보시기 바랍니다.
○ 금융기관의 연체가 3개월 (90일) 이상
○ 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하 (무담보 5억원이하 , 담보 10억원 이하)
○ 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만
○최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는자

위의 조건을 모두 충족항 시 신청이 가능 합니다. 꾸준히 납부할 수 있는 소득이 있는것이 가장 중요 하구요. 연체가 90일 이상이냐 이하냐 로 기준을 잡아 이상일 때는 개인워크아웃 , 이하일 때는 프리워크아웃으로 나뉘어 지게 됩니다 . 채무조정을 해주는 제도는 같은 맥락이지만 개인워크아웃과 지원내용에서 큰 차이가 있습니다 . 개인워크아웃은 이자와 원금도 감면이 가능한 반면 프리워크 아웃은 이자부분에 대해서만 감면이 가능하다는 차이가 가장 큰 차이점일라 할 수 있겠습니다 .

● 개인워크아웃 지원내용

개인워크아웃 신청 후 조건에 해당하는 분이시라면 아래와 같은 지원을 받을 수 있게 됩니다.

○ 이자감면 - 이자와 연체이자 전액 감면
○ 분할상환 - 대출금의 종류 , 총 채무액 ,변제가능성 , 담보 ,채무자의 신용 , 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년 , 담보채무 최장 35년 이내 분할상환
○ 채무감면 - 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~30% 범위내에서 감면 , 상각채권 원금은 20~70% (사회취약계층은 최대 90%) 범위내에서 감면

이자와 연체이자는 물론 경우에 따라 원금 까지 일정부분 감면을 받을 수 있게 됩니다 . 또한 변제하시는 분의 상황을 고려하여 상환기간도 조율해 주기 때문에 안정적으로 극복해 낼수 있지 않을까 하네요 . 크게 상환기간과 이자+조건에따른 원금감면 으로 보시면 될 것 같습니다 . 최장 10년 35년 되어 있지만 무담보 채무 같은 경우에는 8년이 최장인걸로 알고 있습니다 .

● 개인워크아웃 신청방법

○ 상담전화 : 1600 - 5500
○ 방문접수 : 케이스별로 필요서류가 다를 수 있기 때문에 전화 상담 후 방문 하시는걸 추천 드립니다.
○ 온라인접수 : https://www.ccrs.or.kr/main.do

신용회복위원회

 

 

● 개인워크아웃 신청서류

개개인의 채무현황 재산보유등 여러가지 상황에 따라 필요한 서류들이 다를 수 있기 때문에 전화 상담을 먼저 하시는걸 추천 드립니다 . 삼담해주시는 분과 충분히 삼담 후 필요 서류를 챙겨서 온라인 또는 방문 접수 하시면 훨씬 수월하게 진행 하실 수 있을거예요 .

○ 기본서류 : 주민등록등본 (2개월이내 발급) , 신분증
○ 소득증빙서류(근로소득자) : 급여명세서 ,급여통장입금내역사본 , 근로소득원청징수영수증 사본 , 소득진술서
○ 소득증빙서류(자영업자) : 사업자등록증명원 , 소득금액증명원 , 부가가치세과세표준증명원 , 소득진술서
○ 개인워크아웃 신청비용은 5만원이며 사회취약 계층의 경우는 면제입니다.

개인워크아웃 신청서류

 

 

 

● 개인워크아웃의 장단점

○ 장점
- 개인워크아웃은 개인회생 개인파산 등과 달리 싱청 및 절차가 간단합니다.
- 이자와연체이자 경우에 따라 원금도 조정이 가능합니다.
- 경우에 따라 상환기간을 최대 8년까지 연장 받을 수 있습니다.

○ 단점
- 개인화생이나 개인파산과 달리 모든채무가 조정되는 것은 아닙니다. 신용회복위원회에 협약된 금융기관들만 채무정이 가능합니다 . 일부 사금융도 협약이 된 곳도 있으니 상담을 통해 확실히 알아본 진행 하시는게 좋을 것 같구요 . 사금융의 비중이 많으셔서 조정되는 채무가 없다시피 하시다면 개인회생 쪽으로 알아 보시는 것도 괜찮을것 같습니다 . 개인워크아웃이의 취지는 재정적으로 어려움을 격는 분들이 보다 안정적으로 상환해 갈 수 있도록 도와주는 제도 이기 때문에 감면 받는 비중도 개인회생에 비해서적은 편입니다.

● 요새 코로나로 인해 개인회생이나 개인워크아웃을 신청 하시는 분들이 계속 많아 지고 있다고 합니다 . 개인회생은 보통 1년이상 기간을 기다리셔야 하구요 . 그에반해 개인워크아웃은 2달정도 소요되지만 요새 신청하는 분들이 많아져서 조금 더 걸릴 수 있다고 합니다 . 개인워크아웃을 신청 하시면 동시에 채권추심이 모두 정지가 되오 안정적으로 신용회복을 할 수 있도록 해주고 있습니다 . 그리고 개인워크아웃으로 채무조정을 받으신 후 변제하는 동안 3개월 연속 미납 또는 3회 미납시 자동으로 해지되어 실효가 될 수 있어요 . 이는 바로 채권추심의 시작이기도 합니다 . 그러니 미납되지 않도록 유의 하시고 피치못할 사정으로 납부가 어렵다면 신용회복위원회 삼담사분들에게 기한 연장이 가능한지 상담을 받아 보시기 바랍니다 . 그리고 접수 전에 금융권 대출로 인해 압류된 통장은 변제를 완료 하기 전까지는 압류가 풀리지 않습니다 .